免TU貸款崛起：香港首季數據揭示的融資市場轉變

香港按揭市場正經歷一場結構性轉變。廉政公署近期展開代號「箭雨」的執法行動，揭露銀行前線職員涉嫌收受賄賂，協助中介公司詐騙樓宇按揭轉介費，涉案金額高達200萬港元，波及10間銀行逾200宗貸款申請。這起醜聞不僅動搖消費者對傳統按揭流程的信任，更凸顯審核透明度的重要性。

與此同時，香港首季按揭數據顯示，新批按保貸款宗數創9年新低（3958宗），金額暴跌31.5%（203.58億港元）。這一現象與政府放寬按揭成數至7成（非按保）直接相關，但也反映市場對靈活融資渠道的需求上升。在此背景下，免TU貸款（如晉領財務的「15分鐘極速批核」服務）因無需信用評分（TU）、程序簡化等優勢，成為中小企業或信用瑕疵者的新選擇。本文將透過最新數據與案例，剖析傳統按揭與免TU貸款的市場真相，並提供實用建議。

1. 核心論點：市場趨勢與政策影響

1.1 按揭市場整體萎縮

2025年首季，香港按揭保險計劃（按保）貸款宗數跌至3958宗，金額僅203.58億港元，雙雙創下近9年新低。經絡按揭轉介分析指出，這與去年《施政報告》放寬按揭成數密切相關：非按保的7成按揭申請佔比從14%飆升至35%，直接壓縮按保市場空間。

更深層的原因在於經濟不確定性。歐洲央行連續降息（預計年內再降2-3次），但歐元區銀行仍收緊企業貸款標準，反映全球貿易波動的風險憂慮。香港房貸市場雖因本地政策鬆綁而需求回升（2月新批貸款額增4.3%至261億港元），但集中於高信用客戶，中低收入者仍面臨融資門檻。

1.2 免TU貸款的潛在崛起

傳統按揭的信任危機與政策限制，為免TU貸款創造了發展空間。例如：

• 審核透明性：晉領財務設定「免TU報告、無隱性費用」方案，避免銀行貪污案中的文件造假風險。
• 填補市場缺口：中小企業或信用記錄不佳者（如學生、自僱人士）可透過免TU貸款獲得資金，最高額度達100萬港元。

2. 數據對比：傳統按揭 vs. 免TU貸款

2.1 傳統按揭的現狀

儘管2月新批貸款額回升至261億港元，但首季整體下滑趨勢明顯。值得關注的是：

• 低拖欠率（0.12%）：反映風險可控，但廉政公署案件暴露內部監管漏洞（如虛假入息證明）。
• 集中化風險：銀行放寬標準主要針對高收入群體，例如公務員或專業人士，而普通申請人仍需複雜文件審核。

2.2 免TU貸款的優勢

免TU貸款的吸引力在於其「差異化定位」：

• • 速度與便利性：晉領財務的網上即批貸款免TU服務最快15分鐘完成，適合緊急周轉。
  • 彈性還款：還款期可選4個月至36個月，提前還款無罰息。
  • 客製化方案：自僱人士可豁免入息證明，僅需提供工作群組記錄等非傳統文件。

3. 深層原因分析

3.1 政策驅動的市場分化

金管局放寬按揭成數雖刺激樓市，但未解決中低收入者的融資難題。免TU網貸填補了這一缺口，例如：

• 業主貸款：晉領財務提供「無需樓契抵押」的物業套現方案，適合未補地價居屋業主。
• 學生貸款：不查TU報告，幫助信用記錄空白的年輕族群。

3.2 經濟不確定性的影響

全球貿易波動（如美國政策反覆）促使銀行收緊企業貸款，而個人轉向靈活渠道。例如，歐洲央行調查顯示，企業貸款需求下降，但房貸需求逆勢上升——這與香港免TU網貸吸引中小企業的邏輯一致。

4. 免TU網貸：靈活融資的新選擇

在傳統按揭市場面臨信任危機與政策限制的背景下，免TU網貸正成為香港融資市場的新興選擇。這類貸款服務（如晉領財務提供的方案）特別適合信用記錄不佳、急需資金周轉，或無法提供傳統收入證明的人士。

4.1 免TU網貸的介紹

晉領財務的免TU網貸服務，主打「免信貸評級審查、快速批核、彈性還款」三大特點，解決了傳統銀行貸款流程繁瑣、審核時間長的痛點：

• 免TU報告：不查詢TransUnion（TU）信貸評分，即使申請者曾有不良信貸記錄或評分較低，仍可獲得貸款。
• 極速批核：全程網上操作，最快15分鐘完成審批，資金即日到賬，適合緊急財務需求。
• 高額度與靈活還款：貸款額最高可達100萬港元，還款期從4個月至36個月不等，且提前還款無罰息，讓借款人根據自身財務狀況靈活安排。

4.2 適用人群廣泛

晉領財務的免TU網貸服務涵蓋多種場景，滿足不同群體的資金需求：

• 中小企業主：無需提交複雜的財務報表，簡化申請流程，幫助企業快速獲得營運資金。
• 自僱人士或現金收入者：可豁免傳統入息證明，只需提供工作紀錄（如打卡記錄、公司群組信息等）。
• 學生或信用空白者：不查TU報告，提供低息分期還款計劃，協助支付學費或生活開支。
• 業主：無需抵押樓契，即可申請大額貸款，適合未補地價居屋或聯名物業業主。

4.3 風險與注意事項

雖然免TU提供便利，但消費者仍需注意：

• 利率較高：由於無需信用審查，貸款利率可能高於銀行按揭，借款人應評估還款能力。
• 選擇持牌機構：晉領財務作為持牌放債人（牌照號碼：0110/2024），條款透明，避免隱藏費用。

4.4 市場定位與未來發展

免TU貸款的興起，反映香港融資市場的多元化趨勢。隨著傳統按揭門檻提高及廉政風暴的影響，更多消費者轉向靈活、透明的替代方案。晉領財務等專業機構，通過簡化流程和客製化服務，正逐步成為市場的重要補充。

對於有短期資金需求的人士，免TU貸款提供了一條高效途徑，但仍需理性評估自身還款能力，並選擇合規機構，以確保財務安全。

5. 結語：多元融資時代的理性選擇

香港按揭市場正從「單一依賴銀行」走向多元融資模式。傳統按揭仍是主流，但免TU貸款為特定群體提供了關鍵支持。無論選擇哪種方式，消費者都應衡量自身需求與風險，必要時諮詢專業顧問以優化財務決策。

 

 

附錄

1. 香港一季度按揭市場回穩 但按揭保險計劃宗數創近9年新低
2. 廉署「箭雨」行動：揭發銀行職員受賄助中介詐騙樓宇按揭轉介費拘22人
3. 歐元區企業貸款需求下滑，歐洲央行連六次降息效果有限